Покупка залогового автомобиля: за и против

09.02.2012 08:32 Авто

За последние год-полтора в газетах и на сайтах с объявлениями о продаже каров и жилья появилось ворох заманчивых предложений. Нередко цены в этих объявлениях на 30-40% отличаются от среднерыночных. Например, погрешности не согласиться разумному человеку подкупать машину за $6 тысяч, когда его одногодки стоят по $12—13 тысяч? Часть таких объявлений, разумеется, оказывается обыкновенной заманухой агентств, но чаще один вокабула соглашаться о предложениях по дешевке подкупать залоговое положение. То самое, которое банк отнял у заемщика за долги по кредиту или которое продается с ведома должника.

Предложения фактически встречаются станет выгодные и, что самое интересное, все реальные. Правда, с подводными камнями, причем порой такими «тяжелыми», что они запросто могут лишить заемщика любых прав на приобретенное положение. Вот мы и решили разобраться в основных схемах продажи заложенных каров и жилья. Оказалось, что чем выгоднее фраза, тем коварнее подводные камни.

Схема покупки

Залоговыми квартирами и машинами торгуют не единовластно банки, но и сами заемщики — когда по той или другой причине не могут уплачивать по кредиту. Они не конфликтуют с банком, а идут ему насупротив, давая единодушие продать заклад: фрагмент денег пойдет на погашение долга предварительно банком, а остаток, когда он станет, — вернется должнику. При этом почасту банк соглашаться ему на помощь: заемщик ищет покупателя залога по своим каналам (объявления), финучреждение — по своим (через принадлежащий сайт, например). Когда покупатель найдется, то сделку среди ним и продавцом-заемщиком «благословит» банк — без его ведома как залогодержателя такая продажа невозможна.

Факт купли-продажи залога под контролем банка — значительный плюс для покупателя. Банк заинтересован в погашении проблемного кредита и потому проконтролирует корректность сделки, для она потом не была оспорена заемщиком и ему (банку) не пришлось возвращать монета покупателю залога. То интересовать юридические риски такой покупки сведены к минимуму. К тому же в таком случае у банка интересовать мочь станет уж следовательно квартиру или машину из реестра заложенного имущества, а у покупателя — без проблем оформить покупку на свое имя. Если у покупателя не хватает денег на покупку залога, то банк может и кредит выдать. Условия таких кредитов близки к обычным ипотечным займам: ставка — от 17-18% годовых в гривне, эпоха кредита — 5-20 лет, избранный взнос от 30-50% цены объекта.

Отсутствие серьезных недостатков у такой схемы влетит покупателю залога в копеечку. По словам Алексея Полякова, начальника отдела претензионно-исковой работы ОТП Факторинг Украина , добровольная продажа машин или квартир, как принцип, происходит по рыночным ценам (при принудительной продаже залоговый объект может состоять на 30-40% дешевле, чем в среднем по рынку). «Дисконт может состоять, но не более 5%. Ведь предварительно заемщиком стоит задание погашения долга предварительно банком и он все же заинтересован в продаже имущества и закрытии долга», — утверждает Поляков.

Залог с кредитом

Эта проект похожа на простую покупку залога у заемщика. «Суть переуступки долга состоит в том, что неизысканный заемщик за определенную цену продает новому заемщику положение общий с остатком кредита», — говорит Роман Чумак, представитель юркомпании Алексей Пуха и партнеры .

Главный плюс переуступки долга — другой заемщик получает займ на докризисных условиях, то интересовать под 12-14% годовых в валюте. К тому же, ему не нуждаться нести стартовые расходы при получении кредита (комиссия и т.д.). Плюсом является и юридическая чистота сделки, но успевать одобрения такой сделки банком непросто.

Конфискат с аукциона

Банковский конфискат продается принудительно, без согласия заемщика. «Заемщик надеяться банку монета, не хочет отправляться на уступки и забаррикадировался в квартире или не приезжает по требованию банка на кредитном автомобили. Банк обращается в суд и добивается разрешения на продажу залога. Альтернативный вариант — исполнительная надпись нотариуса, которая дает нам важность продавать положение без решения суда. После этого банк может обращаться в государственную исполнительную службу и продавать залоги путем специализированные торгующие организации», — объяснил Алексей Поляков.

Для участия в аукционе по продаже такого имущества потенциальному покупателю нуждаться внести регистрационный взнос (как принцип, от 3 до 15% от стоимости реализуемого имущества). Если положение не было продано с первых торгов (например, участников торгов было меньше предусмотренных законом трех), проводятся повторные, но по сниженной цене — на 25-30% дешевле.

Главный плюс покупки конфиската — низкая такса. Она получается «благодаря» тому, что порой положение не продается на первом и даже втором аукционе и единичный раз такса объекта снижается на 25-30%. Нередко цену залога снижает сам банк. «Как принцип, залоговое положение продается с какой-то проблемой. Поэтому мы сознательно даем скидку, для у покупателя был материальный интерес разгадывать эти проблемы», — говорит Алексей Поляков. Такими покупателями, по словам банкиров, как принцип, являются специалисты, которые знают, как разгадывать многочисленные проблемы, возникающие при принудительной продаже имущества.

Не стоит забывать о рисках. «Заемщики чрезвычайно редко сами возвращают автомобили банку. Обычно банк объявляет автомобили в розыск, а уже ГАИ задерживает машину и ставит ее на штрафплощадку. Покупая такую машину, вы должны состоять готовы, что она может оказаться без документов, без ключей и в плохом техническом состоянии», — говорит Алла Семенченко, юрист ВОО Защита прав потребителей финансовых услуг.

Сделку могут оспорить

Купив заклад, что продается без согласия заемщика, покупатель рискует лишиться его. «У первичного заемщика интересовать маломальски поводов отменить продажу залога. Например, бывший владелец может подать в суд, когда сочтет, что аукционная такса была занижена. Супруг бывшего владельца залога может требовать отмены первоначального кредитного договора, поскольку он не знал о его заключении, отмены сделки по продаже залога, так как не давал на нее согласия, а также — когда захочет потребовать фрагмент денег от продажи имущества, примерно, в качестве алиментов», — говорит Алла Семенченко. В теории, шиш страшного — по закону при отмене сделки покупатель залога надеяться получить свои монета вспять. Но на практике это не реально — достигать возврата денег покупателю придется путем суд. К тому же, скорее один, он не сможет вернуть всю сумму, так как фрагмент ее уйдет, примерно, на оплату услуг исполнительной службы.

Где искать дешевые автомобили и жилье

1. Интернет-сайты банков. С начала 2009 года на сайтах почти ли не всех банков появились специальные странички с информацией о продаже залогов. Здесь появляются объявления как о добровольной (с согласия должника-владельца имущества), так и о принудительной продаже.

2. Сайт trade.informjust.ua. Это официальный сайт Системы реализации конфискованного и арестованного имущества, созданный Министерством юстиции. Здесь появляется информация об аукционах по продаже имущества, которое было принудительно путем суд изъято у заемщиков, которые не погашали кредиты.

3. Газеты и сайты объявлений. Поскольку банк, а порой и сам заемщик, заинтересованы в продаже жилья, то часто они используют любые каналы распространения информации о своем объекте.

4. Интернет-биржи. На сайтах чистый zalog.tender.ua, planetavto.com.ua, zalogshop.com.ua, planetestate.com.ua собраны объявления о продаже залогов по всем банкам. Как принцип, такие сайты чуть сводят покупателя и продавца и не предлагают юрподдержки для заключения сделки — это может исполнять или банк-кредитор, или придется обращаться к юристам.

Покупка залогового имущества, хоть и выгодна, но все же рискованна. Если вы заинтересовались каким-то залоговым автомобили, постарайтесь до аукциона получить побольше информации о нем, постарайтесь осмотреть его, узнать, интересовать ли на машину документы и ключи от нее. «Если продавец предлагает вам продать залоговое автомобили по доверенности и говорит, что с банком решит вопросы сам, — не верьте! Эта положение мошенническая. Банк путем суд отзовет доверенность или отменит регистрацию автомобили, так как реализация залога может происходить единовластно с согласия кредитора», — предупредили в пресс-службе ПриватБанка.